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村鎮銀行業務戴“緊箍咒”:兩個“不得”四項指標 也有考核激勵

時間:2019/12/30 1:23:20 來源:金融界 責編:采編 閱讀量:507

??為推進村鎮銀行更好地堅守支農支小市場定位、專注信貸主業,切實增強服務鄉村振興戰略能力,日前銀保監會發布《關于推進村鎮銀行堅守定位 提升服務鄉村振興戰略能力的通知》(以下簡稱《通知》)?! τ诖彐傘y行的業務范圍,《通知》明確提出兩個“不得”

  為推進村鎮銀行更好地堅守支農支小市場定位、專注信貸主業,切實增強服務鄉村振興戰略能力,日前銀保監會發布《關于推進村鎮銀行堅守定位 提升服務鄉村振興戰略能力的通知》(以下簡稱《通知》)。

  對于村鎮銀行的業務范圍,《通知》明確提出兩個“不得”:一是不得跨經營區域辦理授信、發放貸款、開展票據承兌和貼現;二是結算性用途的同業存放業務、與主發起行及同一主發起行發起的村鎮銀行之間的同業業務外,不得跨省開展線下同業業務。

  與此同時,《通知》還對村鎮銀行建立了監測考核基礎指標,包括四項:各項貸款占比≥70%;新增可貸資金用于當地比例≥80%;農戶和小微企業貸款占比≥90%;戶均貸款≤35萬元。

  “村鎮銀行在快速培育發展的同時,也存在一些突出問題,主要是少數機構偏離定位離農脫小等,監管部門將針對村鎮銀行的金融服務和風險防控情況進一步完善考核指標體系,實現村鎮銀行堅守定位可監測、可考核與可評價?!痹缭诮衲?月,銀保監會副主席祝樹民就在村鎮銀行改革發展研討會上表示。

  祝樹民同時表示,也將進一步加強對村鎮銀行的差別化監管,并積極爭取相關扶持政策,為村鎮銀行營造良好的外部發展環境。

  而在上述《通知》中,也明確提到監測考核指標應分類實施:對成立兩年以上的村鎮銀行,結合達標率和進步度,按季持續開展指標監測和考核通報;對成立兩年以內的村鎮銀行暫不考核,指導其將相關監管要求納入自身經營績效考核。同時,各銀保監局要結合轄區和機構實際,對基礎指標作進一步細化和差異化。

  此外,還上述四標指標說明中,銀保監會解釋:參考值過渡期為1年,即以2020年末達標為目標;存貸比大于(含)75%的機構不考核新增可貸資金用于當地比例;銀保監局可根據轄內實際適當調整部分指標,但原則上應滿足各項貸款占比不低于60%,農戶和小微企業貸款占比不低于70%。

  主發起行要積極履職

  村鎮銀行均由其他類型銀行如國有大行、股份行、城商行、農商行等發起設立,總體來看,主發起行在制度安排發揮了有效作用。

  數據顯示,有68%的村鎮銀行移植了主發起行的支農支小信貸技術,70%的村鎮銀行核心業務系統由主發起行提供,90%的村鎮銀行依托主發起行開展內部審計,所有村鎮銀行均與主發起行簽訂了流動性支持協議。

  “在實踐中,部分村鎮銀行因主發起行制度運行出現偏差,管理缺位,導致村鎮銀行公司治理出現嚴重問題,甚至形成較大風險?!敝秀y富登村鎮銀行首席研究員王勇表示,一是部分地方監管片面強調村鎮銀行的獨立性;二是主發起行持股比例過低,失去了對董事會的主導權等。

  銀保監會也指出,在主發起行培育發展過程中,少數村鎮銀行受各種因素影響,在經營發展中出現了偏離支農支小市場定位的傾向。

  對此,上述《通知》提出要積極有效推動主發起行履職,進一步完善主發起行發揮作用的制度安排:主發起行要科學制定和完善村鎮銀行中長期發展戰略,設立村鎮銀行5家以上的,應按年度向董事會提交村鎮銀行發展規劃和經營策略,并報屬地和并表監管部門備案。要建立對村鎮銀行的內控評價機制和風險評估制度,開展對村鎮銀行的年度審計,審計報告應包含堅守定位相關內容,評價情況和審計報告要報送屬地和并表監管部門。要支持村鎮銀行選優配強高管層,新組建村鎮銀行原則上應優先從本行選派優秀干部擔任高管或董(監)事等。

  祝樹民在上述會議中則提出,主發起行要從提高自己在股東會、董事會上的話語權和控制力做起,切實承擔風險防控和處置責任,現有的股權過于分散、管理半徑過長的,要適當提高持股比例,特別是地方性銀行在省外發起設立村鎮銀行的,要爭取將持股比例提高至50%以上。

  穩妥有序組建投資管理型村鎮銀行

  數據顯示,截至9月末,全國已組建村鎮銀行1633家,中西部占比65.7%,覆蓋全國31個省份的1296個縣(市、旗),縣域覆蓋率70.6%。

  為強化對堅守定位的監管激勵約束,對監測指標達標情況良好的機構,在市場準入和業務發展上優先支持,《通知》指出,符合條件的,優先支持其組建投資管理型村鎮銀行等。

  投資管理型村鎮銀行為新型村鎮銀行,截至目前全國僅常熟農商行一家成立并開業了投資管理型村鎮銀行,注冊地在???,代替母行集約化管理原母行旗下的眾多村鎮銀行,實現統一和集約化管理。此外,中國銀行(行情601988,診股)獲批籌建中銀富登村鎮銀行,浦發銀行(行情600000,診股)(600000,股吧)、臺州銀行等也正在籌劃成立投資管理型村鎮銀行。

  “為解決管理成本高、協調難度大、缺乏相應的風險隔離機制,提高村鎮銀行的集約化管理和專業化服務水平,銀保監會開展投資管理型村鎮銀行試點工作?!弊涿窠忉尫Q。

  值得注意的是,在上述會議上,祝樹民還對投資管理型村鎮銀行提出了兩個要求:

  一是投資管理行仍然是一家村鎮銀行,不能因為它注冊資本金大一點、管理職能多一點就搞特殊化,還是要牢牢堅守“深耕縣域、服務當地、支農支小”的市場定位。設立地點要統籌考慮,既貼近基層,又有必要的人才保障,原則上不能在省會城市扎堆。業務上也要堅決防止辦成一個資金歸集和運用的平臺。

  二是投資管理行下一步“投哪里、管什么”?!巴丁?,重點是中西部和老少邊窮地區,以及參與問題村鎮銀行處置?!肮堋?,主要是管流動性支持與風險防控,管系統支持與代理清算,管產品研發與人才培訓等等,目標是構建“小法人、大平臺”的專業化中后臺服務機制。根據試點情況,監管部門也將在總結經驗和充分論證基礎上,積極支持投資管理行設立專營機構增強專業能力、通過發債或上市等多渠道補充資本等。

  上述《通知》提出,要穩妥有序推動投資管理型村鎮銀行組建,優先支持其在中西部和老少邊窮地區批量化設立村鎮銀行,鼓勵其整建制收購高風險村鎮銀行。

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