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2019金融嚴監管行業眾生相:一半是海水 一半是火焰

時間:2019/12/30 1:14:25 來源:來源:中國電子銀行網 責編:采編 閱讀量:1645

??核心提示2019年以來,央行、銀保監會等監管機構先后發布有關金融科技、資管理財的一系列規劃、管理辦法,也為兩類銀行系子公司的發展增添了發展動力?! ?019年,金融嚴監管態勢延續,行業一半是海水,一半是火焰。下面我們將盤點2019年金融監管

  核心提示2019年以來,央行、銀保監會等監管機構先后發布有關金融科技、資管理財的一系列規劃、管理辦法,也為兩類銀行系子公司的發展增添了發展動力。

  2019年,金融嚴監管態勢延續,行業一半是海水,一半是火焰。下面我們將盤點2019年金融監管態勢下的行業眾生相。

  P2P網貸:九死一生到十死無生?

  P2P網貸在中國已經有13年歷史,據不完全統計,在網貸行業巔峰時期,國內共有3500余家相關機構,其中最著名的包括中國P2P鼻祖拍拍貸,以及平安集團旗下的陸金所等。

  但隨著行業的高速發展,問題也在不斷暴露,不斷有平臺出現爆雷、砍頭息、暴力催收等現象。同時整個行業也始終面臨政策合規風險。2019年1月初,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合發布了《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》(簡稱“175號文”),175號文明確指出“能退盡退,應關盡關”,標志著P2P行業清退離場的浪潮正式來襲。行業內曾經的標桿企業拍拍貸宣布轉型金融科技服務模式,陸金所也宣布退出P2P業務。據網貸之家統計,截至2019年12月25日,P2P網貸行業正常運營平臺數量下降至401家,與2015年12月最高峰時的3574家相比,下降幅度高達88.8%。

  不僅P2P企業主動轉型、退出成為趨勢,多地金融監管機構更是陸續官宣取締轄區內P2P網貸業務。2019年10月16日,湖南省率先叫停省內全部網貸機構及相關業務。此后的三個月內,山東、重慶、河南、四川、河北等省市也宣布取締轄內全部網貸業務。同時,截至目前已有四川、河南、重慶、廣州、湖北、山東、湖南、新疆、天津、貴州、寧夏、北京、上海、浙江、深圳、云南、遼寧等17個省區市金融監管部門或地方互聯網金融協會公布了清退機構名單。

  雖然從機構數量來看,P2P網貸行業遭遇寒冬,但從監管和風險控制角度來看,網貸行業風險形勢發生根本好轉,“大浪淘沙”初見成效。12月17日,中國互聯網金融協會在2019第三屆中國互聯網金融論壇上發布《中國互聯網金融年報2019》。報告指出,P2P網絡借貸等方面的存量風險在年內得到化解,增量風險可管可控,總體風險大幅下降。未來監管政策將保持趨嚴態勢。同時,央行相關負責人也談到將力爭在2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。

  大數據風控、移動金融APP:尊重隱私的地板到盤活數據的天花板

  2019年,監管部門對于涉及個人信息相關金融科技業務的整治力度空前提高,大數據風控、移動金融APP等行業先后被點名要求對一些侵犯個人隱私信息的現象進行整改。

  從9月份開始,多家大數據企業因非法抓取、使用公民個人隱私信息或被調查,或直接被查封;9月底,央行向部分金融機構定向發布了《關于發布金融行業標準加強移動金融客戶端應用軟件安全管理通知》;11月,公安部加大APP違法違規采集個人信息集中整治力度。12月12日,央行科技司司長李偉公開表示,“前段時間,多部委在對App的整治過程中,下架了一百多個App,金融類App是重災區。后續,中國互聯網金融協會要加快推動備案注冊制度,加強對這些金融App的測評、認證工作,同時也會聯合相關部委,對軟件商店采取聯動措施,對于不符合規定、有重大風險隱患的App,我們會及時采取下架的措施?!?/p>

  伴隨著移動互聯網不斷發展,金融機構數字化運營水平不斷提升,用戶數據成為行業渴求的重要資源。但這類數據與用戶個人信息與隱私有著千絲萬縷的聯系,如何在獲取、盤活用戶數據與尊重、保護用戶隱私之間掌握平衡,既是金融科技企業需要恪守的商業道德底限,也是監管部門需要考慮的未來立法、執法的方向。

  對于個人金融信息的保護,監管層已經在醞釀具體管理辦法。10月,央行向部分銀行下發了《個人金融信息(數據)保護試行辦法》初稿,重點涉及完善征信機制體制建設,將對金融機構與第三方之間征信業務活動等進一步作出明確規定,加大對違規采集、使用個人征信信息的懲處力度。

  銀行系子公司:好風憑借力 送我上青云

  2019年以來,央行、銀保監會等監管機構先后發布有關金融科技、資管理財的一系列規劃、管理辦法,也為兩類銀行系子公司的發展增添了發展動力。

  8月22日,央行發布《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》(簡稱《規劃》),這是央行針對金融科技的第一個頂層規劃,對行業影響深遠?!兑巹潯访鞔_提出將金融科技打造成為金融高質量發展的“新引擎”。近些年來,越來越多的商業銀行籌建獨立的金融科技子公司,目前已成立的銀行系金融科技子公司已達到10家,包括工行、建行等國有大行、招行、民生等股份制銀行以及北京銀行(行情601169,診股)(601169,股吧)一類的城商行均已成立科技子公司,同時廣發銀行、交通銀行(行情601328,診股)(港股03328)等正在積極推進金融科技子公司成立。業內人士表示,許多銀行已將成立金融科技子公司作為加速轉型的契機。

  2018年4月,《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(簡稱“資管新規”)正式稿落地,要求金融機構不得開展表內資管業務。隨著資管新規具體細則的下發,銀行理財相關政策也不斷落實,直到12月份,《商業銀行理財子公司管理辦法》落地,標志著2019年成為銀行理財子公司元年。年內銀行系首家理財子公司——建信理財正式成立后,理財子公司成立和獲批籌建的速度迅速提升。目前,已有33家銀行擬成立理財子公司,其中,6家大型銀行理財子公司以及光大銀行(行情601818,診股)、招商銀行(行情600036,診股)(港股03968)(600036)理財子公司均已獲批開業。中信銀行(行情601998,診股)(港股00998)(601998)、興業銀行(行情601166,診股)、杭州銀行(行情600926,診股)、寧波銀行(行情002142,診股)、徽商銀行(港股03698)也已獲批籌建理財子公司。與此同時,配套政策及時跟進,專家和業內人士普遍認為,相關政策給新生理財子公司帶來種種利好,銀行理財子公司元年堪稱完美。

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